Сегодня многие люди используют кредиты для решения различных финансовых вопросов, будь то покупка жилья, образование или поддержка бизнеса. Кредитование стало неотъемлемой частью современной жизни, однако далеко не каждый человек осознаёт последствия этого шага, что иногда приводит к финансовым трудностям.
Арбитражный управляющий, юрист, медиатор Андрей Фастов в эфире радио «Комсомольская правда. Волгоград» отметил, почему люди набирают кредитов.
— Когда гражданин обращается в банк за кредитом, он всегда преследует конкретную цель: купить мебель, улучшить жилищные условия или решить другие важные задачи. Однако банки часто одобряют большую сумму, чем действительно нужно клиенту. Сотрудники рекомендуют оставить «запас», уверяя, что этими средствами можно не пользоваться. Но многие забывают, что любой неиспользованный остаток увеличивает общую сумму долга.
Другой аспект, по мнению Андрея Фастова, агрессивная реклама банковских продуктов, таких как кредитные карты с беспроцентным периодом.
— Реклама обещает 120 дней без процентов, но редко рассказывает, как правильно использовать такие карты, чтобы избежать скрытых платежей. Клиенты не знают, что каждый месяц до определенного числа нужно вносить минимальный платеж, иначе начнут начисляться высокие проценты. Более того, снятие наличных с карты часто сопровождается дополнительными комиссиями и резко повышает ставку до 50% годовых. Например, один клиент воспользовался картой с лимитом в 150 тысяч рублей, но через два месяца его долг вырос до 400 тысяч из-за невыплаченных процентов и штрафов. Таким образом, люди попадают в ловушку, не осознавая всех условий договора с банком.
Андрей Фастов считает, что доступность кредитов и агрессивная реклама создают иллюзию лёгкости получения денег, скрывая реальные риски трудности возврата задолженности.
— Банки активно продвигают свои продукты, умалчивая о негативных сторонах их использования. К примеру, при оформлении кредита часто навязывается страховка, увеличивающая общую сумму займа на 10%. Вместо миллиона рублей заемщик фактически получает лишь 800 тысяч, а остальные уходят на оплату страховых взносов.
Арбитражный управляющий также обратил внимание на недобросовестную рекламу услуг по банкротству.
— Недобросовестная реклама услуг по банкротству вызывает серьёзные опасения. Яркие, динамичные ролики обещают гражданам полное избавление от долгов, гарантируя 100% результат. Однако, с юридической точки зрения, такие заявления часто оказываются пустыми словами. Важно понимать, что любые гарантии, указанные в рекламе, основаны исключительно на маркетинге. Граждане должны осознавать, что рекламные лозунги, такие как «Мы гарантируем избавление от всех ваших долгов», нацелены на привлечение клиентов, но не отражают реальной правовой ситуации.
Андрей Фастов предупреждает, что реклама создаёт иллюзию лёгкого выхода из сложных финансовых ситуаций, играя на эмоциональном состоянии должников, уставших от давления коллекторов и постоянных звонков. Однако стоит помнить, что решение о списании долгов принимает судья, и никакие юридические компании не могут гарантировать исход дела. Если компания заявляет, что гарантирует выплату долгов клиента в случае неудачи, это должно насторожить. Такие обещания часто содержат оговорки, позволяющие компаниям уклоняться от ответственности.
— При внимательном изучении договоров обнаруживаются пункты, исключающие ответственность компании в случае наступления определённых обстоятельств. Эти условия перекликаются с нормами законодательства о банкротстве, согласно которым существуют основания для отказа в списании долгов. Следовательно, громкие обещания в рекламе часто оказываются лишь уловкой, направленной на привлечение клиентов. Кроме того, некоторые юридические компании предлагают клиентам взять дополнительный кредит для оплаты их услуг. Это недопустимо, так как ведёт к увеличению долговой нагрузки и усугублению финансовой ситуации должника. Прежде чем соглашаться на подобные предложения, важно тщательно изучить условия договора и проконсультироваться с независимым специалистом. Таким образом, граждане должны критически относиться к рекламным обещаниям и внимательно читать договоры, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Когда граждане обращаются за помощью в юридических компаниях по вопросам банкротства, часто возникают две ключевые проблемы. Во-первых, существует риск, что человек возьмёт денежные средства, не намереваясь их возвращать. Во-вторых, юристы могут рекомендовать сохранить имущество путём передачи доли в недвижимости или автомобиле родственникам. Такие схемы нередко предлагаются как способ защиты активов, но важно учитывать, что подобные сделки могут быть оспорены судом, особенно если речь идёт о долях в единственном жилье.
— Вопрос о возможности оспаривания сделок задним числом также заслуживает внимания. В зависимости от сроков и обстоятельств, такие операции могут быть признаны недействительными, если они были совершены менее чем за три года до начала процедуры банкротства, а в исключительных случаях до десяти лет.
