Такое решение объясняется тем, что банк систематически нарушал федеральные законы и нормативные акты ЦБ, регулирующие банковскую деятельность. Кроме того QIWI Банк, как утверждает Банк России, не выполнял требований о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Информацию о действиях банка, которые имеют признаки уголовно наказуемых, ЦБ передал правоохранителям.
Как отмечает руководитель пресс-служб политических деятелей, внештатный консультант правоохранительных органов в сфере IT, старший преподаватель кафедры менеджмента и маркетинга Волгоградского филиала РЭУ им. Г. В. Плеханова Дмитрий Бакаев, подобное решение со стороны ЦБ было ожидаемо, но достаточно много времени потребовалось для решительных и конкретных мер со стороны регулятора.
— По открытым материалам в сети Интернет и частной судебной практике можно констатировать множество случаев похищения средств через дроперов — это подставные лица, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских, которые использовали каналы от QIWI Банка для проведения транзакций, эти же случаи и приводит в пример банк Регулятор. Кроме того, ЦБ в своем решении упоминает о многочисленных случаях открытия электронных кошельков с использованием персональных данных клиентов без их согласия, а также осуществления операций по этим кошелькам без уведомления владельцев. Так, например, в QIWI Банке можно было авторизоваться по чужому номеру телефона, не являясь его владельцем и проводить транзакции до определенного лимита. А если удавалось подтвердить личность посредствам предоставления поддельного паспорта или через не настоящие профили сервиса Госуслуг, то вообще можно было пользоваться всеми сервисами Банка. Все эти действия являлись незаконными и преступными, тем самым нарушая действующее законодательство и попадая под уголовное преследование.
Специалист напоминает, что банк долгое время позволял осуществлять незаконные переводы криптообменникам, нелегальным онлайн-казино, букмекерским конторам, а также допускал перевод похищенных средств так называемым дроперам для обналичивания.
— Существовала даже возможность конвертировать валюту и отправлять ее в Казахстан. В приложении Банка можно было выпустить карту, не являясь владельцем профиля и спокойно распоряжаться ей. Банк игнорировал все обращения со стороны ЦБ и запросы МВД и СК РФ. Также ЦБ указал на многочисленные прецеденты открытия электронных кошельков с использованием персональных данных физлиц без их ведома и проведения по этим кошелькам операций без согласия клиентов. Такое стало возможно благодаря частым утечками персональных данных, невнимательного использования своих данных клиентами в сети Интернет и просто благодаря мошенническим действиям со стороны злоумышленников.
Напомним, в 2022 году ЦБ также лишал лицензии расчетный банк WebMoney, деятельность которого также была прекращена из-за нарушений ряда законов по противодействию финансированию терроризма и отмыванию нелегальных доходов. Банк нарушал регулирующие банковскую деятельность федеральные законы и нормативные акты Центробанка, из-за чего регулятор не раз применял меры, в частности — вводил ограничения на осуществление отдельных операций.
— Несмотря на ограничения в России существует определенная финансовая ниша, не попадающая или частично попадающая под надзор Центрального банка. Электронные кошельки, которыми являлись QIWI и WebMoney, а также их аналоги активно пользуются спросом среди пользователей. Одно из преимуществ, что, зарегистрировавшись в системе электронного кошелька, вы сразу же можете им пользоваться, получить и отправлять денежные средства. Этим за частую и пользуются злоумышленники, вводя поддельные или краденные данные и специализируясь на отмывании денег. Так что, несмотря на все проводимые меры контроля со стороны ЦБ, на данный момент эти действия достаточно долгие и недостаточные, а наличие альтернативных электронных кошельков в свободном доступе подтверждает наличие проблем в банковском секторе.
